社会保険料、本当に下がるの？負担軽減の裏にあるカラクリと代償｜2026年最新情報
公開日: 2026.02.04
「給料は上がったのに、手取りが全然増えない」
2026年の選挙戦で、各政党が声高に叫ぶ「現役世代の負担軽減」。聞こえは良いですが、本当にあなたの社会保険料は下がるのでしょうか？その裏には、知られざるカラクリと代償が隠されています。
本記事では、2026年選挙で各党が掲げる社会保険料削減策の実態、なぜ保険料は上がり続けるのか、負担を減らす3つの方法とそのカラクリ、専門家が指摘する「フリーランチはない」という現実を、わかりやすく解説します。選挙公約の裏側を知り、賢い選択をするための道しるべとしてお役立てください。
目次
- 選挙の公約に並ぶ「現役世代の負担軽減」――本当に実現できるの？
- 「給料から7万円も引かれる」――街に溢れる切実な声
- 日本の国民負担率は約46%――税金と社会保険料、何が違う？
- なぜ社会保険料は上がり続けるのか？2つの構造的要因
- 保険料を引き下げる「3つのルート」――それぞれのカラクリと代償
- 専門家の警鐘：「フリーランチはない」――誰かが必ず痛みを負う
- 選挙公約の「その先」を見る目を持つ――未来の自分をどう支えるか
- よくある質問（Q&A）
- まとめ
選挙の公約に並ぶ「現役世代の負担軽減」――本当に実現できるの？
2026年の衆議院選挙に向けて、各政党のマニフェストには共通して「現役世代の負担軽減」という言葉が躍っています。しかし、その実現方法は政党によって大きく異なります。
各党の主な主張（2026年選挙公約より）
| 政党 | 主な主張 |
|---|---|
| 自民党 | 社会保障費の伸びを抑制。医療・介護の効率化を進める |
| 維新の会 | 高齢者の窓口負担引き上げ、市販薬の保険適用見直し |
| 国民民主党 | 能力に応じた負担の導入（所得・資産に応じた負担） |
| 共産党 | 高所得者の保険料上限撤廃 |
| 社民党 | 企業負担の増加 |
| 令和新選組 | 国費（税金）の投入 |
一見すると、どの党も「現役世代を楽にする」という同じゴールを目指しているように見えます。しかし、その方法は大きく異なり、誰が、どのように負担するかという点で、明確な違いがあります。
「現役世代の負担軽減」と一口に言っても、その実現方法によって、高齢者の負担増、企業の負担増、税金の投入増など、さまざまな「代償」が伴います。つまり、誰かの負担が減れば、別の誰かの負担が増えるという構造になっているのです。
「給料から7万円も引かれる」――街に溢れる切実な声
「給料は上がったはずなのに、手取りが全然増えない」――これは、今、日本中で聞かれる切実な声です。
社会保険料の実態：月7〜8万円の負担
毎月の給与から天引きされる「社会保険料」。その内訳は、医療保険、介護保険、年金保険といった名目で、月に7〜8万円に達することも珍しくありません。これは所得税や住民税よりも重い負担として、多くの家計を圧迫しています。
具体例：年収500万円の会社員の場合
| 項目 | 月額（概算） |
|---|---|
| 健康保険料（会社員本人負担） | 約2.5万円 |
| 厚生年金保険料（本人負担） | 約4.5万円 |
| 雇用保険料（本人負担） | 約0.3万円 |
| 合計 | 約7.3万円 |
※2026年時点の概算。実際の金額は年齢・地域・企業により異なります。
街の声：「このままでは生活が厳しい」
- 30代子育て世代：「子どもが生まれたので少しでも手取りを増やしてほしい。保育料も高いし、本当に厳しい」
- 40代会社員：「昇給したのに、手取りがほとんど増えていない。社会保険料が毎年上がっているから」
- 20代新入社員：「初めての給与明細を見て驚いた。額面と手取りの差がこんなに大きいなんて」
物価高が続く中、こうした現役世代の悲鳴が、今回の選挙における大きな争点の一つとなっています。
社会保険料の負担に苦しむ家計のイメージ
日本の国民負担率は約46%――税金と社会保険料、何が違う？
日本では、税金と社会保険料を合わせた「国民負担率」が約46%に達していると言われています。つまり、国民が稼いだお金の半分近くが、何らかの形で公的な負担として徴収されている計算です。
税金と社会保険料の違い
では、なぜ税金と社会保険料は分かれているのでしょうか？
| 項目 | 税金 | 社会保険料 |
|---|---|---|
| 使い道 | 使途は限定されず、国の予算として幅広い分野に配分 | 「医療」「介護」「年金」など目的が明確 |
| 納得感 | 使い道が見えにくい | 将来の自分のためという側面もあり、納得感を得やすい |
| 変更の難易度 | 引き下げには法律の改正が必要 | 法律がなくても、制度の運用によって調整されることがある |
社会保険料が増えやすい理由
つまり、社会保険料は税金よりも柔軟に変更できる一面があるとも言えます。これが、「税金は据え置きなのに、社会保険料だけが毎年上がっている」と感じる理由の一つかもしれません。
税金を上げるには国会で大騒ぎになりますが、社会保険料は「高齢化が進んだから」「医療費が増えたから」という理由で、比較的スムーズに上がっていく傾向があります。そのため、「気づいたら保険料が上がっていた」ということが起こりやすいのです。
なぜ社会保険料は上がり続けるのか？2つの構造的要因
社会保険料が年々上昇している背景には、大きく2つの構造的な要因があります。
要因1. 少子高齢化の進行
日本の高齢化率（65歳以上の人口割合）は、2026年時点で約30%に達しています。つまり、3人に1人が高齢者という状況です。
高齢者を支える現役世代の減少
| 年代 | 現役世代1人が支える高齢者の数 |
|---|---|
| 1970年代 | 現役世代10人で高齢者1人を支える |
| 2000年代 | 現役世代3人で高齢者1人を支える |
| 2026年 | 現役世代2人で高齢者1人を支える |
| 2040年（予測） | 現役世代1.5人で高齢者1人を支える |
高齢者の医療費・介護費は増え続けています。一方で、それを支える現役世代の人数は減少しており、一人当たりの負担額が増える構造になっています。
要因2. 所得の伸び悩み
過去20〜30年間、現役世代の平均所得はほとんど増えていません。収入が増えない中で、高齢者を支えるための費用だけが増えていくため、保険料率を引き上げざるを得ない状況が続いています。
平均給与の推移（国税庁調査より）
- 1997年：約467万円
- 2007年：約437万円（▲30万円）
- 2017年：約432万円（▲35万円）
- 2023年：約461万円（やや回復傾向だが、1997年の水準には未達）
税金も投入されている現実
また、保険料だけでは制度が維持できず、すでに多額の税金が投入されているという現実もあります。そのため、「社会保険」と「税金」の境界線が曖昧になりつつあるという指摘もあります。
少子高齢化が進む日本社会のイメージ
保険料を引き下げる「3つのルート」――それぞれのカラクリと代償
では、現役世代の負担を減らす方法はあるのでしょうか？考えられる選択肢は、主に以下の3つです。
ルート1. 医療費そのものを削減する
具体的な方法
- 無駄な検査や過剰な投薬を見直す
- ジェネリック医薬品（後発薬）の利用を促進
- 予防医療を充実させ、病気になる人を減らす
- 市販薬で対応できる軽症は保険適用外にする（維新の会の提案）
カラクリと代償
このルートの課題:
- 現役世代はもともと医療機関の利用頻度が低いため、削減効果は限定的
- 市販薬の保険適用外にすると、軽症でも自己負担が増える
- 予防医療の効果が出るまでには時間がかかる
つまり、医療費削減だけで現役世代の負担を大幅に減らすのは難しいというのが現実です。
ルート2. 公費（税金）を投入する
具体的な方法
- 保険料の不足分を税金で補う（令和新選組の提案）
- 国の予算から社会保障費を増額
- 高齢者医療費の一部を税金で賄う
カラクリと代償
このルートの課題:
- 新たな財源が必要になる（消費税増税？国債発行？）
- 「保険」としての意味が薄れる（保険料を払わなくても同じサービスが受けられるなら、保険の意味は？）
- 税金を投入しても、結局は国民全体が負担することに変わりはない
「保険料が減っても、税金が増える」という可能性があります。形が変わるだけで、負担総額は変わらないかもしれません。
ルート3. 高齢者の負担を見直す
具体的な方法
- 高齢者の窓口負担を引き上げる（維新の会の提案）
- 所得・資産がある高齢者には相応の負担を求める（国民民主党の提案）
- 高所得者の保険料上限を撤廃する（共産党の提案）
- 後期高齢者医療制度の見直し
カラクリと代償
このルートの課題:
- 高齢者の窓口負担が増えると、受診控えが起こる可能性
- 受診控えにより、病気が悪化してから病院に行くケースが増えると、かえって医療費が増える可能性も
- 所得・資産のある高齢者だけに負担を求める場合、正確な資産把握が必要（マイナンバー活用など）
- 「世代間対立」を煽るリスク
現役世代の負担軽減と高齢者の負担増加は、表裏一体の関係にあります。高齢者の負担を増やせば、現役世代の負担は減るかもしれませんが、将来の自分たちがその影響を受けることになります。
3つのルートの比較
| ルート | メリット | デメリット・代償 |
|---|---|---|
| 1. 医療費削減 | 無駄を省くという意味で理想的 | 効果は限定的。現役世代はもともと医療費が少ない |
| 2. 税金投入 | 保険料という形では負担が減る | 財源確保が必要。税金が増える可能性。保険の意味が薄れる |
| 3. 高齢者負担増 | 現役世代の負担は即座に減る可能性 | 高齢者の受診控え、将来の自分への影響、世代間対立 |
高齢者の医療費負担増のイメージ
専門家の警鐘：「フリーランチはない」――誰かが必ず痛みを負う
社会保障の専門家は、次のように警鐘を鳴らしています。
「『フリーランチ』はありません。何かを削減すれば、必ず誰かが痛みを伴います。良いサービスを受けたければ負担が必要であり、負担を減らしたければサービスの質が落ちる。どちらを取るかを決めるのが政治です」
―― 社会保障研究者
「誰もがいつか高齢者になる」という視点
そして何より重要なのは、誰もがいつか高齢者になるという視点です。
- 今、高齢者の負担を増やせば、将来の自分の負担も増える
- 今、医療サービスを削減すれば、将来の自分が受けられるサービスも減る
- 今、保険料を下げても、将来の年金や医療が不安定になるかもしれない
単に「今、得か損か」だけでなく、社会全体のインフラを維持するために、どのようなコンセンサス（合意）を形成していくかが問われています。
マイナンバー活用で「機能的な改革」を
専門家の中には、マイナンバーなどのデジタル技術を活用し、所得や資産がある高齢者には相応の負担をしてもらう「機能的な改革」の必要性を指摘する声もあります。
ただし、これには以下の課題があります：
- 正確な資産把握のためのシステム整備
- プライバシー保護とのバランス
- 「能力に応じた負担」の基準をどう設定するか
選挙公約の「その先」を見る目を持つ――未来の自分をどう支えるか
社会保険料の問題は、一見すると「現役 vs 高齢者」の構図に見えますが、実際には未来の自分たちをどう支えるかという問題でもあります。
選挙公約を見るときのチェックポイント
| No. | チェックポイント | 確認すべきこと |
|---|---|---|
| 1 | 誰が負担するのか？ | 高齢者？企業？税金（国民全体）？ |
| 2 | どのサービスが削られるのか？ | 医療の窓口負担増？受けられる医療の制限？ |
| 3 | 財源はどこから？ | 増税？国債？企業負担増？ |
| 4 | 将来への影響は？ | 今の選択が、10年後、20年後の自分にどう影響するか？ |
| 5 | 実現可能性は？ | 具体的な工程表や法改正の道筋が示されているか？ |
「負担軽減」だけで判断しない
負担を減らせば、サービスが削られる。サービスを維持すれば、負担が続く。この両立の難しさを理解したうえで、自分たちの社会をどう設計していくかが、これからの選挙の重要なテーマになります。
選挙で投票する前に考えたいこと:
- 「負担軽減」という言葉の裏に何があるのか？
- 誰がどのような形で痛みを負うのか？
- 将来の自分や子どもたちにどんな影響があるのか？
- 目先の損得だけでなく、持続可能な社会保障制度を作るにはどうすべきか？
選挙で賢い選択をするイメージ
よくある質問（Q&A）
Q1. 社会保険料は本当に下がるのですか？
A1. 各政党が「現役世代の負担軽減」を公約していますが、実現方法によって代償が異なります。医療費削減、税金投入、高齢者負担増の3つのルートがあり、いずれも「誰かが痛みを負う」構造になっています。つまり、保険料が下がっても、別の形（税金増、医療サービス削減、高齢者負担増など）で負担が発生する可能性があります。完全に痛みのない方法はないというのが現実です。
Q2. 毎月の給料から7万円も引かれるのはなぜですか？
A2. 年収500万円の会社員の場合、健康保険料約2.5万円、厚生年金保険料約4.5万円、雇用保険料約0.3万円で合計約7.3万円が社会保険料として天引きされます。この負担が重いと感じる理由は、少子高齢化により現役世代2人で高齢者1人を支える構造になっているためです。1970年代は現役世代10人で高齢者1人を支えていましたが、2026年は2人で1人を支える状況です。
Q3. なぜ社会保険料は毎年上がり続けるのですか？
A3. 主に2つの理由があります。1つ目は少子高齢化の進行で、高齢者の医療費・介護費が増え続ける一方、支える現役世代が減少していること。2つ目は所得の伸び悩みで、過去20〜30年間、現役世代の平均所得がほとんど増えていないため、保険料率を引き上げざるを得ない状況が続いています。また、社会保険料は税金と違い、法律改正なしでも制度運用で調整できるため、比較的スムーズに上がっていく傾向があります。
Q4. 「フリーランチはない」とはどういう意味ですか？
A4. 「この世に本当にタダのものはない」「どこかで必ず誰かが代償を払っている」という意味の経済学用語です。レストランで「ランチ無料！」と書いてあっても、実際には飲み物代が高かったり、会員登録が必要だったりします。社会保険料の問題でも同じで、現役世代の負担を減らすと言っても、その分のコストは消えません。高齢者が負担するか、税金で国民全体が負担するか、企業が負担するか――形を変えるだけで、誰かが必ず痛みを負うことになります。
Q5. 社会保険料を下げる3つの方法、それぞれのデメリットは？
A5. 1）医療費削減：効果は限定的。現役世代はもともと医療費が少ないため、大幅な削減は難しい。2）税金投入：保険料は減るが、消費税増税などで税金が増える可能性。保険の意味が薄れる。3）高齢者負担増：現役世代の負担は即座に減る可能性があるが、高齢者の受診控えにより病気が悪化するリスク、将来の自分への影響、世代間対立を煽るリスクがあります。いずれも一長一短で、完全に痛みのない方法はありません。
Q6. 税金と社会保険料は何が違うのですか？
A6. 税金は使途が限定されず国の予算として幅広い分野に配分されますが、社会保険料は「医療」「介護」「年金」など目的が明確です。また、税金の引き下げには法律改正が必要ですが、社会保険料は制度運用で比較的柔軟に調整できるため、毎年上がりやすい傾向があります。これが「税金は据え置きなのに、社会保険料だけが毎年上がっている」と感じる理由の一つです。日本の国民負担率（税金+社会保険料）は約46%です。
Q7. 選挙で投票する前にチェックすべきポイントは？
A7. 5つのポイントを確認しましょう。1）誰が負担するのか（高齢者？企業？税金？）、2）どのサービスが削られるのか（窓口負担増？医療制限？）、3）財源はどこから（増税？国債？）、4）将来への影響（10年後、20年後の自分にどう影響するか）、5）実現可能性（具体的な工程表があるか）。「負担軽減」という言葉の裏に何があるのか、誰がどのような形で痛みを負うのかを見極めることが重要です。誰もがいつか高齢者になることを忘れずに、長期的な視点で判断しましょう。
Q8. 高齢者の窓口負担を増やせば、現役世代の保険料は下がりますか？
A8. 理論上は可能性がありますが、受診控えによる別のリスクがあります。高齢者の窓口負担が増えると、軽症のうちに受診せず、病気が悪化してから病院に行くケースが増える可能性があります。その結果、かえって医療費が増える可能性も指摘されています。また、今の高齢者の負担を増やすことは、将来の自分の負担を増やすことでもあります。世代間対立を煽るのではなく、持続可能な制度設計を考える視点が重要です。
Q9. 国民負担率46%は高いのですか？他国と比較するとどうですか？
A9. 日本の国民負担率約46%は、OECD（経済協力開発機構）加盟国の中では中程度です。北欧諸国（スウェーデン、デンマーク、フィンランド）は60%前後と高い一方、アメリカは30%台と低くなっています。ただし、負担率が低いアメリカでは、医療保険が民間中心で高額な医療費が自己負担となるケースが多く、単純な比較は困難です。負担率の高低だけでなく、どのようなサービスが提供されているかを総合的に見る必要があります。
Q10. マイナンバーで高齢者の資産を把握すれば、公平な負担ができますか？
A10. 専門家の中には、マイナンバーなどのデジタル技術を活用し、所得や資産がある高齢者には相応の負担をしてもらう「機能的な改革」の必要性を指摘する声があります。ただし、これには以下の課題があります：1）正確な資産把握のためのシステム整備（不動産、預貯金、株式など）、2）プライバシー保護とのバランス、3）「能力に応じた負担」の基準設定（どこまでを「資産がある」と判断するか）。技術的には可能でも、社会的合意を形成するには時間がかかる可能性があります。
まとめ：社会保険料問題の本質を理解し、賢い選択を
2026年の選挙で各党が掲げる「現役世代の負担軽減」。その実現方法は、医療費削減、税金投入、高齢者負担増の3つに大別されますが、いずれも「カラクリ」と「代償」が存在します。
この記事のポイント
- 社会保険料は月7〜8万円：現役世代にとって、税金以上に重い負担
- 上がり続ける2つの理由：少子高齢化と所得の伸び悩み
- 3つの削減ルート：医療費削減、税金投入、高齢者負担増。いずれも一長一短
- 「フリーランチはない」：誰かの負担が減れば、別の誰かが痛みを負う
- 未来の自分への影響：今の選択が、将来の自分に跳ね返ってくる
各党の公約を見るとき、「負担軽減」という言葉の裏に何があるのか、誰がどのような形で痛みを負うのか――そうした視点を持つことが、今後ますます求められていくでしょう。
目先の損得だけでなく、持続可能な社会保障制度を次世代に残すために、私たち一人ひとりが考え、選択する時が来ています。
参考動画: MBS NEWS「【社会保険料】引き下げることはできる?高齢者の負担増も?『現役世代の負担軽減』各党の方策とは」
※本記事は2026年2月時点の情報に基づき作成しております。法改正や政策変更により内容が変更される場合がありますので、あらかじめご了承ください。
参考資料
- 厚生労働省
- 財務省
- 国税庁：民間給与実態統計調査
- MBS NEWS「【社会保険料】引き下げることはできる?」
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